Lengyelországban a készpénzhasználatra vonatkozó korlátozások elsősorban a vállalkozásokat érintik
Lengyelországban már megszoktuk a készpénzhasználatra vonatkozó bizonyos korlátozásokat, de ezek elsősorban a vállalkozásokat érintik.
Jelenleg a vállalkozásokra 15 000 zloty készpénzes tranzakciós limit vonatkozik (korábban 8000 zlotyra tervezték csökkenteni). Az ezt meghaladó összegű tranzakciókat fizetési számlán keresztül kell végrehajtani.
A korlátozás a tranzakció teljes értékére vonatkozik, függetlenül a részfizetések számától. Ez vonatkozik például azokra az alapítványokra is, amelyek egyidejűleg szerepelnek a KRS vállalkozói nyilvántartásában. A gyakorlatban a vállalkozások esetében a készpénz használata szinte tilos, mert 15 ezer zloty egy működő vállalkozás számára csepp a tengerben.
Mikor vonatkoznak a készpénzre vonatkozó korlátozások a magánszemélyekre is? Milyen helyzetben utasíthatja el a bank a készpénzfelvételt?
Elvileg a magánszemélyek számára még nincsenek általános és szigorú korlátozások a készpénzes tranzakciókra vonatkozóan. Ez azonban nem jelenti azt, hogy bármilyen áru vagy szolgáltatásért akadálytalanul készpénzzel lehet fizetni.
Egyértelmű példa erre az ingatlanvásárlás. A bankból a közjegyzőhöz való készpénzszállítás nyilvánvaló kockázata mellett éppen az ilyen helyzetekben válik világossá, hogy a bankok által bevezetett korlátozások milyen messzire mennek.
Ingatlaneladás esetén, ha valakinek 1 millió zloty van a számláján, és ezt az összeget egy másik ingatlan vásárlására szeretné felhasználni, akkor valószínű, hogy a bank nem hajtja végre azonnal az átutalást. A transzfer limitjének emeléséhez személyesen kell felkeresni a bankfiókot; ezt online nem lehet megtenni.
A gyakorlatban a bank napi 200 ezer zlotyig terjedő transzfert fogadhat el, megfelelő dokumentumok, például az ingatlan foglalási szerződése vagy a kivitelezővel kötött szerződés bemutatása után. Az indoklás a terrorizmus finanszírozása elleni védelem.
Ezenkívül a 15 ezer eurót meghaladó tranzakciókat a bankok automatikusan rögzítik és továbbítják a Pénzügyi Információs Főfelügyelőségnek (GIIF), éppen ilyen típusú ellenőrzés céljából. Minden jel arra utal, hogy a lengyel bankok jelentősen megkönnyítik a különleges szolgálatok munkáját, és fontos szerepet játszanak a terrorizmus elleni küzdelemben.
Egyes EU-országokban a pénzfelvétel inkább adminisztratív engedély iránti kérelemnek tűnik
Sokkal szigorúbb korlátozások már érvényben vannak Spanyolországban. Bármely 3000 eurót meghaladó pénzfelvétel esetén előzetesen értesíteni kell a spanyol adóhatóságot, az Agencia Tributaria-t.
100 000 eurót meghaladó összegek esetén az értesítést legalább 72 órával előbb kell megtenni. A kérelem online benyújtható, de a készpénzfelvételhez az ügyfélnek személyesen kell megjelenni a bankban a megfelelő papíralapú igazolással. Ha a számlatulajdonos nem teszi meg ezt a bejelentést, 600 és 150 000 euró közötti bírsággal sújtható.
Ezeknek a szabályoknak a célja a terrorizmus finanszírozásának leküzdése és a feketegazdaság visszaszorítása.
Új korlátok a készpénzes tranzakciókra 2027-től: az EU új korlátozásokat vezet be
2027-től az Európai Unió tagállamai kötelesek lesznek korlátozni a készpénz használatát. A felső határ 10 000 euró lesz, az eurót nem használó országokban pedig ennek megfelelő összeg.
Az EU célja annak biztosítása, hogy a nagy mennyiségű készpénz ne kerüljön visszaélésszerű felhasználásra, és hogy korlátozza az ismeretlen eredetű pénzeszközök forgalomba kerülését.
A tagállamok alacsonyabb korlátokat is alkalmazhatnak, például 3000 eurót. Lengyelországban, ahol már léteznek korlátok a vállalkozások számára, az új szabályok nem lesznek különösebben érezhetőek. A változások azonban egy általános tendenciát mutatnak a készpénzes tranzakciók visszaszorulása irányába.
Egyes országok minden áron megpróbálják megvédeni a készpénzt
Példa erre Magyarország, ahol a készpénzes fizetés nemrég alkotmányos védelmet kapott. Az ilyen korlátozásokkal szemben leggyakrabban a jobboldali körökben emelnek szót, amelyek azzal érvelnek, hogy a készpénzes fizetések korlátozása a polgári szabadságjogok korlátozását is jelenti.
A leggyakoribb érvek között szerepel a társadalom megfigyelésétől való félelem és a saját pénzhez való hozzáférés megnehezítése. Ezek a félelmek nem a semmiből jöttek.
Érdemes emlékezni Kanada esetére, amikor Justin Trudeau miniszterelnök bejelentette, hogy a tiltakozások és blokádok véget vetése érdekében az úgynevezett Emergencies Act, a vészhelyzeti jogszabályok alkalmazására fog folyamodni. Akkor azzal fenyegették a tiltakozók, hogy megakadályozzák számukra a bankszámláikhoz való hozzáférést, amit többek között a BBC is közölt.
Ugyanakkor a készpénz szinte teljes eltörlése néhány előnnyel járhatna: jelentősen csökkentené a feketegazdaságot, korlátozná a kábítószer-kereskedelem terét és növelné az állam adóbevételeit. Egy ilyen drasztikus változáshoz azonban valószínűleg széles körű nemzeti vita lenne szükséges, amelyben minden társadalmi csoport részt venne.
Új ATM-kártyás készpénzfelvételi limit Lengyelországban február 19-től: mennyi pénzt nem vehetünk ki?
Február 19-től egész Lengyelországban új limit lépett életbe a BLIK kóddal rendelkező ATM-kártyás készpénzfelvételekre: 200 zloty tranzakciónként. Az új korlátozásokat az Euronet Polska jelentette be.
A hivatalos közlemény szerint a limit határozatlan ideig érvényes, és minden BLIK-kóddal végzett készpénzfelvételre vonatkozik az Euronet Polska hálózat ATM-jein és pénzváltóiban.
A változás célja a készpénzes tranzakciókból származó veszteségek csökkentése. A nyilvánosan elérhető elemzések szerint ezeket a műveleteket ma a lengyelországi ATM-üzemeltetők kétszer alacsonyabb díjakkal végzik, mint a szolgáltatás nyújtásának tényleges költségei.
A BLIK-kel végzett készpénzfelvételek már nem jövedelmezőek a vállalat számára
A közleményben az Euronet Polska kifejti, hogy a Polski Standard Płatności (BLIK) által a BLIK-kóddal végzett készpénzfelvételekre meghatározott díjak továbbra is olyan szinten maradnak, amely nem fedezi az ATM-üzemeltetők szolgáltatásának költségeit.
A vállalat kitér a Mastercard és a Visa által bevezetett, úgynevezett ATM-interchange változásokra is. Az új díjak a nemzeti készpénzfelvételi tranzakciók költségeinek nagyobb részét fogják fedezni, amelyeket az üzemeltetők viselnek. Ennek ellenére továbbra is alacsonyabbak lesznek, mint a nyilvánosan elérhető és a fizetési szervezetek számára is ismert tudományos jelentésekben és tanulmányokban feltüntetett tényleges költségek.
A vállalat előrejelzése szerint a készpénzes tranzakciók nem fognak azonnal eltűnni. Kijelenti, hogy továbbra is nyitott a párbeszédre a piaci szereplőkkel és a szabályozókkal, különösen annak érdekében, hogy minden ügyfél számára biztosítsa a készpénzhez való hozzáférést Lengyelországban, beleértve a kisebb településeken élőket is.
Melyik ATM-eknél lehet majd továbbra is szabadon készpénzt felvenni?
A BLIK felhasználói továbbra is korlátozás nélkül használhatják a legnagyobb bankhálózatok és más üzemeltetők legtöbb ATM-jét, ahol a szokásos tranzakciós limitek vannak érvényben, tájékoztatja a rendszer üzemeltetője.
Összességében a BLIK felhasználók továbbra is több mint 13 ezer ATM-et vehetnek igénybe országszerte, beleértve a bankok saját hálózatainak több mint 8 ezer terminálját, ahol a tranzakciós limitek „magasabb és kényelmesebb szinten” maradnak. Ezek között vannak a következő hálózatok ATM-jei:
- ING
- mBank
- Millennium Bank
- PKO Bank Polski
- Santander
- Bank Pekao
- BNP Paribas
- SGB Grupa
- Grupa BPS
- Planet Cash
A Bank.pl portál számításai szerint 2025-ben a felhasználók 79 millió BLIK-tranzakciót hajtottak végre ATM-eken, ami az év összes BLIK-tranzakciójának 2,7%-át tette ki.
Hogyan viszonyul Lengyelország a többi európai országhoz a készpénz korlátozásai tekintetében?
Lengyelországban a vállalkozók 15 000 zlotyig készpénzben fizethetnek; ennél nagyobb összegek esetén banki átutalás kötelező. És a többi európai országban?
Ország Fő készpénz korlátozások
Németország Nincs általános korlátozás; 10 000 euró felett kötelező ellenőrizni a vásárló személyazonosságát.
Franciaország 1000 euró lakosok számára; 15 000 euró nem lakosok számára; 3000 euró feletti ingatlanvásárlásoknál tilos készpénz használata.
Görögország 500 eurós limit (kivéve gépjárművásárlás); ennél magasabb összegek csak készpénz nélkül.
Olaszország 2022-től általános 1000 eurós limit készpénzes fizetésekre.
Portugália Általános 3000 eurós limit; rezidens adófizetők számára 1000 euróig; turisták számára 10 000 euróig.
Csehország és Belgium Csehország: napi limit 270 000 CZK (kb. 10 500 euró). Belgium: 3000 eurós limit; magánügyleteknél nincs limit; készpénz használata tilos többek között ingatlanvásárláskor.
Csehországban a napi limit 270 ezer cseh korona (kb. 10,5 ezer euró). Belgiumban a limit 3 ezer euró, de magánügyletek korlátozás nélkül köthetők; azonban tilos készpénzes fizetés, például ingatlanvásárláskor.
